Veelgestelde vragen.
FAQ
Wat verstaat men onder het commercieel en het politiek risico?
Commercieel risico = het risico dat uw debiteuren u niet betalen ten gevolge van een verslechterde financiële toestand (bv. onvoldoende liquiditeit).
Politiek risico = alle gebeurtenissen die voor uw debiteuren in het buitenland als overmacht gelden en waardoor deze niet in staat zijn hun facturen te vereffenen, nl.:
- politieke gebeurtenissen vb. oorlog, revolutie of opstand
- rampen zoals aardbevingen, vulkaanuitbarstingen of vloedgolven
- deviezenschaarste die een transfer vertraagt of verhindert
- algemeen moratorium afgekondigd door de overheid in het land van uw debiteur
- handelingen, beslissingen of in gebreke blijven van overheidsinstanties die als overheidsdaden worden beschouwd
Welk risico dekt een kredietverzekering
Kredietverzekering heeft tot doel een verzekerde te vergoeden voor de vaststaande financiële verliezen opgelopen ten gevolge van de verklaarde (faillissement, gerechtelijke reorganisatie, ...) of vermoede insolventie (onvermogen tot betaling) van zijn debiteur. Daarnaast kan de verzekering ook uitgebreid worden tot dekking van het politiek risico, het voorleveringsrisico, het leveranciersrisico, etc.
Wat biedt een kredietverzekering?
Kredietwaardigheidsanalyse van de klanten
- Preventie: alvorens te leveren/diensten te verrichten aan uw klant wordt een kredietwaardigheidsonderzoek verricht op basis van zowel officiële gegevens (jaarrekeningen of handelsinformatierapporten) als eigen informatie waarover de kredietverzekeraar beschikt (sectorkennis of informatie over het betaalgedrag van de debiteur).
- Monitoring: tijdens de looptijd van de polis wordt de kredietwaardigheid van uw klanten gemonitord. U wordt op de hoogte gehouden van alle mogelijke factoren die de kredietwaardigheid van uw klant kunnen beïnvloeden.
Debiteurenbeheer
Kredietverzekering biedt een kader om uw debiteurenbeheer (facturatie, opvolging betaling van facturen,…) optimaal te organiseren.
Incasso
U kan een beroep doen op de minnelijke en juridische incassoservice van de kredietverzekeraar wanneer uw facturen niet tijdig worden betaald.
Vergoeding van de verliezen
Indien uw klant zich in staat van verklaarde of vermoede insolventie bevindt en de betaling van uw facturen blijft uit, zal de kredietverzekeraar u schadevergoeding betalen voor de geleden verliezen.
Wat is een kredietlimiet?
Een kredietlimiet is het bedrag per klant waarvoor u verzekerd bent.
De meeste verzekeraars bieden verschillende mogelijkheden om een limiet per klant vast te stellen (limiet beslist door de kredietverzekeraar, zelfbeoordeling of blinde dekking). Op basis van het profiel van uw klantenportefeuille onderhandelt CRiON voor u de meest optimale voorwaarden.
Indien uw openstaand saldo de limiet overschrijdt, zal u niet gedekt zijn voor het gedeelte boven de limiet.
Moet ik al mijn klanten laten verzekeren?
Neen, er bestaan verschillende types kredietverzekering. CRiON ondersteunt u bij het zoeken van het type dat het beste aansluit bij uw wensen en noden. Zo bestaan er o.a. volgende kredietverzekeringsoplossingen:
- verzekering van uw volledige klantenportefeuille: omzetpolis
- verzekering van een selectie klanten: key account polis
- verzekering van één bepaalde klant of transactie: single buyer polis
- verzekering van uitzonderlijke kredietrisico’s: excess loss polis
Wanneer is een dekking van het voorleveringsrisico zinvol?
Binnen een klassieke kredietverzekering gaat de dekking in zodra de goederen of diensten geleverd zijn. Wanneer u maatwerk verricht voor een klant loopt u echter ook al risico voordat u de levering van het product of voltooiing van de dienstverlening doet. U heeft bijvoorbeeld al materiaal ingekocht of speciale goederen gefabriceerd, voordat u daadwerkelijk een bewerkt product kunt leveren. Het kan voorkomen dat de klant in deze periode failliet gaat. Deze periode tussen de orderbevestiging en de levering of voltooiing van de dienstverlening wordt daarom het voorleveringsrisico of fabricagerisico genoemd. Dekking van het voorleveringsrisico zorgt ervoor dat u schadevergoeding ontvangt voor de reeds gemaakte kosten (aankoop grondstoffen, productiekosten, loonkosten).
Wat is de kostprijs van een kredietverzekering?
De kostprijs van een kredietverzekering is afhankelijk van het risicoprofiel van uw onderneming enerzijds (sector, omzet, klantenspreiding, etc.) en de gekozen kredietverzekeringsoplossing anderzijds (omzetpolis, key account polis, single buyer polis, etc.).
Naast een jaarlijkse premie zijn er ook kosten verbonden aan de kredietwaardigheidsanalyse van uw klanten door de verzekeraar en de door hun geboden incassodiensten.
Ik wil dat CRiON mij contacteert om een concrete offerte uit te werken
Wat is het verschil tussen factoring en kredietverzekering?
Factoring is een eenvoudige vorm voor het financieren van korte termijn handelsvorderingen.
Wanneer u kiest voor factoring als korte termijn financiering, ontvangt u snel betaling voor de door u uitgeschreven facturen.
Naast de voorfinanciering, kan u ook een beroep op andere diensten van de factormaatschappij:
- debiteurenadministratie
- risico van niet-betaling dragen
De voordelen van factoring zijn:
- uw liquiditeitspositie verbetert
- off-balance financiering
- onmiddellijke verbetering van de ratio’s
- onmiddellijke verbetering van de bedrijfsbalans
Een kredietverzekeringscontract biedt u de volgende diensten:
- onderzoek van de kredietwaardigheid van uw debiteuren
- permanente evaluatie van uw klantenportefeuille
- incasso
- uitbetalen van een schadevergoeding in geval van een gedekte schade
In tegenstelling tot factoring, neemt de kredietverzekeraar uw debiteurenadministratie niet over.